Descripción
El pasado 31 de agosto de 2018 se traspuso la 4ª Directiva Europea mediante la aprobación del Real Decreto-ley 11/2018 que modifica sustancialmente la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
Con el Programa Avanzado en Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo conocerás como:
- Desarrollar un Plan de Prevención de Blanqueo de Capitales
- Integrarlo en tu Plan de Compliance
- Superar los nuevos retos del PBC/FT:
- Nuevos sujetos obligados
- Blanqueo transfronterizo
- Identificación de la titularidad real de clientes
- Implementar un canal de denuncias anónimo
- Elaborar un mapa de riesgos
- Reconocer las principales operativas de blanqueo de capitales
- Prepararte para las novedades que introducirá la 5ª Directiva Europea

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El pasado 31 de agosto de 2018 se traspuso la 4ª Directiva Europea mediante la aprobación del Real Decreto-ley 11/2018 que modifica sustancialmente la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
La Comisión Europea ha publicado un informe útil, para que las autoridades de los Estados miembros puedan abordar mejor en la práctica, los riesgos relacionados con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo ligados a diferentes sectores y productos financieros y no financieros. En él, también se analizan los nuevos riegos emergentes como las monedas virtuales y las plataformas de financiación colectiva.
¿Qué modificaciones introduce la 4ª Directiva para reforzar la normativa vigente?
- Refuerza la obligación de proceder a una evaluación de riesgos impuesta a los profesionales de la banca, abogacía, contabilidad, etc.
- Establece para las empresas requisitos claros de transparencia sobre la titularidad real; esta información se conservará en un registro central (por ejemplo, en el registro mercantil) y estará a disposición de las autoridades nacionales y las entidades obligadas
- Fomenta de la cooperación y el intercambio de información entre las Unidades de Inteligencia Financiera de los diversos Estados miembros para detectar y seguir las transferencias de dinero sospechosas, a fin de prevenir y descubrir delitos graves o actos terroristas
- Establece una política coherente con aquellos países en los que las normas de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo sean deficientes
- Refuerza las facultades sancionadoras de las autoridades competentes
Además, el incremento de la amenaza terrorista ha sido una de las causas que ha dado lugar al proyecto de La quinta Directiva que introduce cambios no solo en la Directiva 2015/849 sino también en la Directiva 2009/101/CE regulando diferentes aspectos del Derecho de Sociedades de la UE. Pretende mejorar la transparencia de los movimientos financieros y de los titulares reales destapando patrones transaccionales anómalos y las conexiones o redes ligadas a posibles amenazas terroristas.
Por otra parte, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI-FAFT) ha elaborado 40 recomendaciones, cuyo cumplimiento voluntario por parte de sus miembros, establecen el estándar internacional que rige la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Todos estos cambios legislativos se recogen en el Programa Avanzado en Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo, que además profundizará en el impacto del nuevo Reglamento General de protección de datos personales que entró en vigor con el GRDP (2017/679) en el tratamiento, conservación y comunicación de datos derivados de la normativa de PBC/FT.
Programa
MÓDULO 1
NOVEDADES Y TENDENCIAS LEGISLATIVAS EN LA PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES
EL FLUJO DEL DINERO
- El circuito de blanqueo de capitales: Situación actual y nuevas tendencias y riesgos emergentes, a nivel nacional e internacional
- Los nuevos retos del PBC/FT:
- Nuevos sujetos obligados
- Blanqueo transfronterizo
- Nuevos límites
- Mejores prácticas nacionales e internacionales en el PBC/FT
- El Secreto Profesional de abogados y otros profesionales ante la PBC/FT
- Análisis de un caso práctico
MÓDULO 2
EL BLANQUEO DE CAPITALES EN LA IMPLANTACIÓN DE UN PROGRAMA EFECTIVO DE PREVENCIÓN DE DELITOS
PROTECCIÓN PENAL DE LAS PERSONAS JURÍDICAS
- El Gobierno Corporativo ante la PBC/FT: La responsabilidad de los órganos de administración, Políticas Corporativas,
- Dotación de Medios, llevanza de actas de órganos de gobierno y supervisión, registros de acciones que evidencien la titularidad real, medidas de corrección, etc.
- Cultura de prevención y difusión de referentes internos en materia de PBC/FT (la figura del representante ante el SEPBLAC y el órgano de control interno)
- Planes de formación de empleados
- Extensión del Compliance en PBC/FT a terceros a cargo de la entidad: Formación, Control legal de contratos (propósito lícito, cláusulas contractuales éticas y de PBC/FT, incumplimientos de controles y medidas por terceros)
- Deberes de vigilancia, control y seguimiento. Extensión a personas que actúen para la entidad
- Compliance Penal efectivo y Prevención de Blanqueo en Grupos internacionales de empresas: Medidas de Grupo y su capilarización
- Líneas de Defensa Penal: Recomendaciones para la detección temprana y la prevención– Sepblac
- Controles y Medidas de Prevención eficaces
- Los Canales éticos y la PBC/FT
- Revisiones de expertos independientes externos
- Auditorías e investigaciones internas
- Medidas de reacción y corrección
MÓDULO 3
OBLIGACIONES DE LOS SUJETOS OBLIGADOS
- Sujetos obligados: ¿Quiénes son? Novedades y tendencias
- Dotación de recursos humanos, materiales y técnicos
- Deberes de Formación de Empleados
- Due Diligence o Diligencia Debida:
- Medidas simplificadas y Reforzadas. Subcontratación y delegación en terceros de estas medidas
- La Diligencia Debida en Fundaciones y Asociaciones
- La Diligencia Debida en Operaciones Comercio. Nuevos umbrales de control
- Seguimiento, vigilancia y control continuado
- Deber de abstención y excepciones
- Obligaciones de Registro de operaciones y Conservación Documental
- Obligaciones de Información y no revelación
- La Protección Datos Personales en el nuevo RGPD y la PBC/FT. Derechos de afectados, obligaciones de las entidades y régimen especial en materia de tratamiento y cesiones
MÓDULO 4
INFRACCIONES Y SANCIONES ADMINISTRATIVAS
LA RESPONSABILIDAD DE PERSONAS JURÍDICAS POR INCUMPLIMIENTOS DE PERSONAS A SU CARGO
- ¿Cuál es el régimen sancionador actual? ¿En qué situación nos encontramos con respecto a otros países? ¿Qué cambios se prevén?
- Infracciones Muy graves, graves y leves y sus sanciones
- La Graduación de las Sanciones: Agravantes y atenuantes
- Los Programas de Compliance Penal como atenuante o eximente en el régimen administrativo sancionador
- Responsabilidad de administradores y directivos.
- Responsabilidad por actuaciones de agentes y otros terceros
- Responsabilidades en Grupos de sociedades por inadecuada supervisión de filiales y participadas
MÓDULO 5
LA SANCIÓN PENAL EN EL BLANQUEO DE CAPITALES
- Personas susceptibles de ser penalmente responsables: Sujetos obligados y extensión a quienes actúen como cooperadores en el circuito del BC/FT
- Conductas constitutivas de delitos en materia de PBC/FT:
- Blanqueo de capitales (301 y 302 CP)
- Captación de fondos para el terrorismo (art. 576 y 576 bis CP)
- Concurso con otros delitos en los que pueden incurrirse
- Concurrencia de sanciones administrativas y vinculación con el orden penal (art. 62 Ley 10/2010)
- El Compliance Penal como eximente o atenuante
MÓDULO 6
EL SERVICIO EJECUTIVO DE PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES E INFRACCIONES MONETARIAS
SEPBLAC, LA UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA ESPAÑOLA
- Qué es el Sepblac y cuáles son sus funciones
- Interlocución con el Sepblac
- Reporte al Sepblac: sistemático (DMO) y por indicios (incluso en fase de tentativa)
- Caso práctico: Secuencia de la detección de indicios y reporte de operación sospechosa
- Las facultades de Inspección en materia de PBC/FT: del SEPBLAC y otras FIUS, Al Ministerio Fiscal y la Policía Judicial
- ¿Cómo prepararse ante una Inspección en materia de PBC/FT?: Protocolos internos (Dawn Raid Protocols) para Inspecciones de SEPBLAC y de la Autoridad Judicial. Las inspecciones transfronterizas
- El Fichero de Titularidades Financieras (FTF)
- Cooperación Internacional. Intercambios de información
- Informes de inteligencia financiera
MÓDULO 7
ESTÁNDARES INTERNACIONALES
EL GAFI – FATF
- Marco Internacional en la lucha contra el blanqueo de capitales
- El GAFI-FATF y sus Cuarenta Recomendaciones
- Directivas de la Unión Europea
- Las Unidades de Inteligencia Financiera (FIUs)
- Caso práctico: El uso indebido de la información intercambiada entre Unidades de Inteligencia Financiera
MÓDULO 8
SANCIONES Y CONTRAMEDIDAS FINANCIERAS INTERNACIONALES
APLICACIONES EN FUNCIÓN DE SU TIPOLOGÍA
- Normas de aplicación
- Definición
- Seguimiento de las Sanciones internacionales y contramedidas financieras
- Implantación de controles y medidas de prevención
- Extensión a terceros
- Conductas objeto de sanción
- Relación con la PBC-FT
MÓDULO 9
ANÁLISIS Y MAPA DE LOS DIFERENTES RIESGOS EN MATERIA DE BLANQUEO DE CAPITALES
- El enfoque holístico basado en el riesgo (RBA)
- Aprendiendo a identificar, comprender, gestionar los propios riesgos
- Mapa de riesgos de blanqueo de capitales:
- Sanciones y Contramedidas Internacionales
- Jurisdicciones de alto riesgo: corrupción, embargos internacionales o vinculación con terrorismo o actividades delictivas
- Perfiles de personas de alto riesgo
- Relaciones con personas de medio político (PEPs)
- Operaciones sospechosas: Detección de indicios
- Estructuras societarias complejas y otras circunstancias excepcionales
- Pagos recibidos de desconocidos o de terceros no asociados
- Control del lugar, modo de pagos y titular real de cuentas bancarias destinatarias de pagos
- Nuevos productos y nuevas prácticas comerciales
- Nuevos mecanismos y canales de entrega de bienes
- Riesgos derivados de agentes y otros formas de externalización
- Riesgos en actuaciones de patrocinio y mecenazgo: La responsabilidad de Fundaciones y Asociaciones
- El riesgo reputacional
MÓDULO 10
Política de Aceptación de clientes
KYC – Identificación del Titular Real
- Enfoque basado en el riesgo
- En qué momento debo cumplir con la obligación de identificar al cliente
- La Externalización de la identificación del cliente
- Identificación del cliente
- Origen de los fondos
- Documentación a solicitar para la identificación del cliente
- Seguimiento de la Operativa del Cliente. Cambio de perfil de riesgo
- El control de la titularidad real en Grupos de Sociedades
- El Control de la titularidad real en Fundaciones, asociaciones, trusts y estructuras fideicomisarias
- La presunción de los administradores como titulares reales
MÓDULO 11
PRINCIPALES OPERATIVAS DE BLANQUEO DE CAPITALES E INDICIOS ASOCIADOS
OPERATIVA DE EFECTIVO, SECTOR INMOBILIARIO, MERCADO DE ARTE Y JOYAS, MONEDAS VIRTUALES, CROWDFUNDING Y ESTRUCTURAS COMPLEJAS
- Operativas vinculadas al efectivo
- Operativas vinculadas al sector inmobiliario
- Operativas vinculadas al mercado del arte y joyas
- Operativas vinculadas a las monedas virtuales
- Operativas vinculadas a estructuras societarias complejas
- Negocios que favorecen el anonimato de sus clientes o que reciben pagos de origen desconocido
- El Crowdfunding
CORRUPCIÓN, CRIMEN ORGANIZADO Y DELITO FISCAL
- Operativas de blanqueo vinculadas a la Criminalidad Organizada
- Operativas de blanqueo vinculadas a la corrupción
- Operativas vinculadas al delito fiscal
MÓDULO 12
LA PREVENCIÓN DE LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO
SIMILITUDES Y DIFERENCIAS DE LOS CONTROLES CONTRA EL BLANQUEO DE CAPITALES
- ¿Cómo identificar cuando la finalidad es la financiación del terrorismo? Concepto
- La Normativa aplicable en cada caso
- ¿Cuáles son los principales Indicadores que deberían desencadenar los controles en las entidadades?
- Organizaciones y grupos terroristas con presencia en España
MÓDULO 13
FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO
CASOS PRÁCTICOS
- Células de captación y adoctrinamiento
- Foreign Fighters y facilitadores
- Células de financiación y aprovisionamiento
- Lobos solitarios y autoadoctrinamiento
MÓDULO 14
LA PROBLEMÁTICA DE LOS PARAÍSOS FISCALES EN LA PBC/FT
LECCIONES APRENDIDAS Y MEJORES PRÁCTICAS
- Paraísos fiscales
- Regulación
- Como identificarlos
- Características
- Sanciones relacionadas con su utilización
- Utilización de los paraísos fiscales: la evasión y la elusión fiscal
- Pagos destinados a o provenientes de paraísos fiscales. Control contractual de lugar y forma de pago así como de los cambios posteriores
- El secreto bancario
- Normas globales (el CRS de la OCDE)
- Normas europeas (la Directiva DAC)
- Medidas contra el traslado artificial de beneficios dentro de las empresas del grupo (elusión fiscal):
- El Plan de Acción BEPS y la Directiva ATAD
- Balance y perspectivas de futuro (propuesta BICCIS)
MÓDULO 15
AVANCES TECNOLÓGICOS EN LA PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES
KYC – Identificación del Titular Real
- Las Fintech; Nuevos riesgos y vulnerabilidades del sistema
- Criptomonedas, dinero electrónico y nuevos medios de pago
- E-Commerce: Identificación online de clientes y limitaciones impuestas desde la normativa de blanqueo de capitales
- El vídeo reconocimiento
- Nuevas prácticas comerciales y utilización de nuevos mecanismos de entrega y tecnologías
- Las RegTech y las herramientas tecnológicas para la prevención
- Big Data, Machine Learning y tecnología Blockchain
- Los modelos automatizados de generación y priorización de operaciones
Ponentes
El claustro de UNIR está compuesto por profesionales con amplia experiencia laboral capaces de trasladar su experiencia y conocimientos a los asistentes.
Quién debe asistir
Este programa está especialmente dirigido a:
- Responsable de Prevención de Blanqueo de Capitales
- Compliance Officer
- Director de Cumplimiento Normativo
- Director de Auditoría Interna
- Responsable de Control Interno
- Jefe de Asesoría Jurídica
- Responsables del diseño de los planes de prevención penal de las empresas
Metodología
Nuestros programas han sido diseñados específicamente para adaptarse a las necesidades de los profesionales y directivos y a su escasa disponibilidad de tiempo.
Una nueva experiencia de formación, información y networking
Flextime 24x7x365:
Nos adaptamos a tu disponibilidad horaria permitiéndote acceder y participar en directo a las sesiones Online impartidas por expertos en la materia; a los foros de discusión, así como a los materiales complementarios. Sin barreras geográficas y en cualquier momento.
Professional Speakers:
Todos nuestros ponentes son profesionales de empresas líderes, lo que aporta una visión real de lo que demanda el mercado.
Networking Internacional:
Podrás conocer al resto de participantes de España y Lationoamerica con los que te pondremos en contacto de forma virtual a lo largo del curso.
Metodología Learning by Doing:
La aplicación de conocimientos a través de la resolución de un caso práctico aporta al participante una experiencia formativa única. Se resolverá en grupos de trabajo multidisciplinares para fomentar el Networking y estará dirigido por un especialista en la materia. Sus conclusiones será la excusa perfecta para intercambiar posiciones con el resto de participantes.
Sesiones online en directo:
Gracias a nuestra tecnología podrás seguir e intervenir en las sesiones estés donde estés y sin necesidad de desplazamientos. Si por algún motivo no pudieras asistir, no te preocupes ya que todo el material queda grabado para que lo puedas volver a ver siempre que quieras.
Mentoring constante y personalizado:
Desde el primer día se te asignará un tutor que te acompañará y apoyará en todo momento, resolviendo todas las dudas que te puedan surgir y tratando de potenciar tus habilidades para tu desarrollo profesional.