Gestionar los riesgos financieros es fundamental para la estabilidad empresarial, permitiendo mitigar el impacto de eventos negativos y potenciar el crecimiento económico.
El riesgo financiero es uno de los fenómenos más importantes dentro del mundo económico y de los negocios. Es importante conocer sobre los riesgos financieros para mantener la estabilidad de la empresa.
La gestión de riesgos financieros es fundamental en las organizaciones para la toma de decisiones, ya que permite identificar los momentos clave en la situación actual de la empresa. Asimismo, informarse sobre los tipos de riesgos financieros llevaría a encaminar a las empresas hacia la mejor elección de opciones de financiamiento o inversión.
¿Qué son los riesgos financieros?
El riesgo financiero es la probabilidad de que se produzca un evento negativo que produzca pérdidas financieras a una empresa. Además, es la probabilidad de enfrentar obligaciones económicas dentro de un contexto específico, afectado por un mercado en constante cambio y volatilidad, ya sea en el corto, mediano o largo plazo.
Al implementar la gestión de riesgos, esta debe ser monitoreada y controlada, lo que ayudará a maximizar los beneficios económicos y reducir la exposición al riesgo, además de generar recursos e inversión para los accionistas.
Tipos de riesgos financieros más comunes
Existen 7 clases de riesgos financieros que son los más comunes. Es fundamental entender los tipos de riesgos financieros, como los riesgos sistémicos que enfrenta cada entidad, ya que al equilibrarlos con la rentabilidad, se asegura la solvencia de la empresa y, como resultado, se fomenta la atracción de futuros inversores.
| Tipo de Riesgo | Descripción |
|---|---|
| Riesgo de Crédito | Posibilidad de que los deudores no cumplan con sus obligaciones, afectando la solvencia y valor de los activos de la empresa. |
| Riesgo de Mercado | Pérdidas potenciales derivadas de cambios en factores de mercado, como tasas de interés, precios de activos y tipos de cambio. |
| Riesgo de Liquidez | Probabilidad de no poder cubrir las obligaciones a corto plazo por falta de fondos, aunque se posean activos. |
| Riesgo Operativo | Pérdidas causadas por fallos en procesos internos, personal, tecnología o eventos externos imprevistos. |
| Riesgo de Tipo de Cambio | Impacto negativo de las fluctuaciones en el valor de divisas extranjeras sobre activos, pasivos y flujos de caja. |
| Riesgo Legal y Regulatorio | Pérdidas por cambios en leyes y regulaciones o por incumplimiento normativo que afecte la operación empresarial. |
| Riesgo Reputacional | Pérdidas directas o indirectas por daños a la imagen de la empresa, lo que puede resultar en pérdida de clientes e ingresos. |
Impacto de los riesgos financieros en las empresas peruanas
Además, es crucial comprender el impacto de los riesgos financieros en las empresas peruanas. Especialmente, los casos claves en el contexto peruano sirven de ejemplo para prevenir estas situaciones o aprender cómo actuar frente a ellas.
Cómo gestionar y mitigar los riesgos financieros
La gestión de riesgos financieros no consiste en eliminar el riesgo por completo, sino en identificar, medir y reducir su impacto. Esto se logra a través del análisis de los riesgos financieros, implementando estrategias y políticas que permitan a las empresas anticiparse a los eventos adversos y responder de manera adecuada.
Identificación y evaluación de riesgos
Consiste en detectar eventos que puedan impactar negativamente las finanzas empresariales, como cambios de mercado, normativas, fraudes o imprevistos. Este análisis permite tomar decisiones fundamentadas para proteger activos y resultados financieros.
Estrategias de gestión de riesgos
- Reducción: Implementar cambios para mitigar el riesgo y minimizar pérdidas potenciales.
- Compartir: Contratar seguros para distribuir el riesgo con terceros, como en el caso de la morosidad de clientes.
Uso de instrumentos financieros derivados
Los derivados son contratos cuyo valor depende de un activo subyacente (acciones, bonos, commodities). Ejemplos incluyen swaps y forwards que fijan precios futuros, ayudando a gestionar riesgos de mercado.
Diversificación de inversiones
Diversificar en múltiples mercados o sectores reduce la dependencia de una sola fuente de ingresos, minimizando el impacto de fluctuaciones en un mercado específico.
Normativa peruana sobre riesgos financieros
En el contexto peruano, la normativa sobre riesgos financieros cuenta con un rol fundamental para la protección tanto de las empresas como de los consumidores. A continuación, conocerás más sobre las normativa y las regulaciones peruanas sobre los riesgos financieros.
Rol de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
La SBS regula aspectos clave de los riesgos financieros en Perú, buscando proteger a asegurados y afiliados. Basada en la Ley General del Sistema Financiero, la SBS evalúa el perfil de riesgo de las empresas supervisadas y asigna recursos según el riesgo y su impacto potencial.
Regulaciones clave y rol del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)
El BCRP publica un informe semestral sobre estabilidad financiera para identificar riesgos que puedan afectar los mercados financieros y el sistema de pagos.
Además, las instituciones financieras en Perú deben cumplir normativas específicas para gestionar riesgos de crédito y liquidez, esenciales para mantener la eficacia de la política monetaria y controlar la inflación.
Herramientas y técnicas para el análisis de riesgos financieros
Contar con las herramientas adecuadas para el análisis de riesgos financieros es crucial para tomar decisiones informadas. A continuación, mencionamos algunas de las herramientas más útiles que se pueden utilizar en Perú.
Modelos estadísticos y financieros
Herramientas como los modelos de credit scoring ayudan a las empresas a evaluar la probabilidad de incumplimiento de sus clientes, disminuyendo el riesgo de crédito. Estos modelos son esenciales para las entidades financieras en Perú en la gestión de riesgos crediticios.
Software especializado
Existen programas para automatizar el monitoreo de transacciones y detectar actividades sospechosas, lo que ahorra tiempo y recursos a las instituciones financieras. Además, el software financiero incluye módulos de gestión integral de riesgos, permitiendo a las entidades identificar, evaluar y mitigar diversos riesgos financieros, operativos y de cumplimiento.
Formación y desarrollo profesional en gestión de riesgos
Otra parte fundamental, es que los profesionales deben estar preparados y capacitados para afrontar los diversos riesgos que pueden presentarse en las empresas que manejan, ello también servirá para capacitar a su equipo de trabajo en los procesos de mitigación de riesgos y las herramientas necesarias.
Programas académicos en UNIR
Para ello, UNIR ofrece muchas ofertas para que un profesional pueda formarse integralmente en este ámbito, desde conocer los tipos de economía hasta la posibilidad de convertirse en un profesional especializado con una Maestría en Riesgos Financieros. Las formaciones incluyen un programa integral teórico y práctico que permite actualizarse en las últimas tendencias en el mundo financiero peruano.
